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【电影投资】同样是100万,银行理财和大额存单,哪个更适合你?

  • 政策解读
  • 来源:
  • 阅读量:
  • 发布时间:2019-09-30 13:39:52

摘要:同样是100万,银行理财和大额存单,哪个更适合你?


在许多理财产品中,银行理财产品是绕不过的墙,它一度被认为是风险系数较低的,是安全的代名词。而“去刚兑”的政策出台,使得银行理财产品向“净值型”过渡,保本类的理财产品退出商场将成为趋势,其方位正在遭到应战。银行为了下降“去刚兑”影响,留住客户以及结束“揽储”任务,“大额存单”悄然兴起,而且收益率上浮崎岖还很大。

那么,大额存单是否可以替代银行理财产品,成为银行的新宠呢?我们来分析一下。

【电影投资】同样是100万,银行理财和大额存单,哪个更适合你?

银行理财产品

银行理财是银行针对有不同理财需求的客户出售的产品,客户托付银行帮其理财,银行收取必定的费用,余下的出资收益归客户全部。银行理财产品由银行亲自发行与出售,归于银行自营(与它对应的则是银行的代销理财产品),根据所出资方向的不同,其风险程度也不同,风险从小到大分为五个等级:R1(慎重型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(前进型)、R5(急进型)(每个银行的区别办法不同,但原理是相同的),不同风险等级的理财产品对应不同风险承受能力的出资者,想知道自己的风险承受能力是哪个等级,可以去银行货台检验一下,这儿不多做论说。

认购门槛:一般都是5万元起购,虽然现在有消息说认购门槛降到1万元起,但这样的产品现在并不多。

出资期限:从几天到1年以上,期限多样,对大多数有资金分配处理计划的出资者来说都适宜。

费用:银行理财一般都会收取一些费用,如:认购费、申购费、出售费、出资处理费、换回费、保管费。但并不是每款产品都会收费,或许要收取多少项费用,主要看产品说明书。而这些费用在收益里直接扣除,不需要额外开支。

【电影投资】同样是100万,银行理财和大额存单,哪个更适合你?

收益:现在6-12个月的银行理财收益在4.5%左右,1年以上的稍微高点。

风险:银行理财产品并不是存款。银行理财将从固定收益型向净值型改动,不保本将成为趋势,客户有赔本本金的风险。

流动性:银行理财有固定的期限,在这期限内不能换回,流动性并不好。出资者可以准确的通过自己的资金运用安排,选择不同期限的理财产品,以求资金流动性最大化。

银行大额存单

大额存单,是指由银行业存款类金融安排面向个人、非金融安排、机关团体等发行的一种大额存款凭证。是存款类金融产品,属一般性存款。

出资期限:包括1个月、3个月、6个月、9个月、18个月、1年、2年、3年、5年9个期限,期限活络。

出资门槛:出资起点最低为20万元,有的30万,有的50万甚至100万为出资起点,并以整数递加金额。

【电影投资】同样是100万,银行理财和大额存单,哪个更适合你?

收益率:大额存单为人民币标准类固定利率产品,收益比定期存款高,但比银行理财收益低。比如,招行发行的某款2年期的大额存单,利率才3.192%。

安全性:大额存单为一般性存款,保本保息,不存在本金和收益丢掉风险,归入存款保险规划之内,只要不逾越50万,就算银行破产也是保本的。

流动性:大额存单可以提前支取、换回、转让给别人,还可以把它作为质押物处理质押告贷、质押融资等,流动性性显着比银行理财好许多。而提前转让和支取,只需要丢掉一小部分的收益,如本来年利率3%的大额存单,提前支取可能会按2%的利率来处理结算。

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