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如何通过仓位管理实现舒心“养基”?

  • 发布时间:2021-04-07
  • 编辑:电影投资
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    我们总说要控制好情绪,要管住手。但是更高级的做法是控制仓位,尽量不给市场考验自己情绪的机会。

    三金说钱实盘账户截图

    照例先公布三金说钱实盘账户信息,截至昨日,10万本金,收益+8741元。去年8月4日建仓,当时的策略详见:《理财实验:花10万块买基金,结果……收藏!》

    “资产配置多元化是投资的唯一免费午餐。”这句话出自诺贝尔经济学家、现代投资组合之父哈里·马科维茨。毫不夸张的说,所有的财富管理都以这句话作为底层逻辑。以此为基础,才有大类资产的评估、选择以及再平衡等。

    公募基金具有低门槛、易操作、产品丰富的优势,是我们普通人做多元化配置很好的选择。那么以公募基金作为标的,怎么真正做到“配置多元化”,享用“投资的免费午餐”呢?

    简单说,就是要把不同性质、不同风格的基金组合在一起;实现尽可能多地捕捉机会,同时降低风险的目标——要把优质又低相关性的基金组合在一起。

    具体而言,实操上就要落到“仓位”两个字上。因此,在基金理财互动服务社区“慢富星球”中,我每天会发早报和收盘前建议(2点半左右发),里面最高频的词就是“仓位”。

    首先,我们需要定义一下“仓位”:股票基金占基金投资总额的比例。

    比如,拿10万块来买基金,其中6万买了股票基金组合(驭·千里马、五星经理擒牛或主题行业轮动),剩下4万买了债基组合(稳稳的幸福),那么仓位就是(6÷10)×100%=60%。一旦买入之后,净值会不断变化,我们就要关注仓位的变化。

    以上是从大类上看,高风险的股票基金和低风险的债券基金分别配置多少。

    然后,需要考虑股票基金内部怎么配置,债券基金内部怎么配置:股票基金选哪几只,以什么样的权重搭配;债券基金选哪几只,分别以多少的权重搭配。

    这就有了我们精选的基金组合:驭·千里马、五星经理擒牛和主题行业轮动等。比如,我构建的驭·千里马目前由9只基金,以不同的权重组成。选择的逻辑就不展开了,产品页面上有详细介绍,大家可以去查看。

    说回仓位管理在“养基”过程中的作用:

    1)股票和债券有跷跷板效应,股票基金和债券基金有互补性;

    2)可以降低账户的波动率,市场跌的时候我们浮亏更少,可以保持好的心态。

    以春节后到3月底(2.18~3.31)的数据为例,我的实盘账户仓位大概是60%,期间浮亏8637元;如果都买股票基金,浮亏可能要超过12000元。

    经过春节后持续低迷市场的洗礼后,相信大家对控制账户浮亏的重要性有新的认识,永远不要高估自己对浮亏的容忍度,不要考验自己!我们总说要控制好情绪,要管住手。但是更高级的做法是控制仓位,尽量不给市场考验自己情绪的机会。

    3)做好仓位管理就能回答好什么时候卖的问题

    买入之后,净值随着市场波动,仓位就会偏离:正常情况下,股票基金组合净值占账户的比例会不断增长。当偏离度达到预期,就该做再平衡了——市场会给我们交易信号,不需要花时间去做复杂的判断。

    以我的实盘账户为例,买入时股债是6:4,当股票基金占比达成65%时,就会把股债调回6:4(卖出一部分股票基金组合,用于买入债券基金组合)。

    截止昨日,我的账户总净值108741元,股票基金净值为66096元(只占比60.78%),远没有到需要调整的时候。

    当然,股债配比6:4,不适用于所有人、所有时间,需要根据风险偏好、市场情况做动态调整。慢富星球已经建立一套仓位管理评估体系,会根据短期市场给不同风险偏好的朋友不同的仓位建议。

    总结一下,仓位管理是我们在基金投资路上落实“资产配置多元化”,享受“免费午餐”简单、有效的方式,希望大家尽早用起来。

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