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保险理赔指南

  • 发布时间:2021-04-08
  • 编辑:电影投资
  • 阅读量:2659
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  • 影视投资从最初的业内人士之间进行逐步步入大众视角,成为近年来一种新的投资渠道。
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  • 大家好,我是墨逝,一个从业3年的保险经纪人

    来咨询的朋友知道,我总是会强调——保险只是一个金融工具

    工具就是用来解决问题的。可是如何使用好这个工具来解决我们生活中实际的问题,其实是一门学问。而今天,我用我的切身经历来和大家聊聊怎么用这个工具。

    我作为一个保险经纪人,每年都会给自己配置一些保险产品,2020年我因为意外出险,报销了3次医疗费用,每次都非常顺利。一个150元/年的意外险一个保险年度赔了三千多元:

    我的理赔打款记录

    保险理赔指南-千筹网

    保险理赔指南(1)-千筹网

    有人会讲,因为你是干这个的,所以你可以赔起来那么顺畅,我们不懂,所以不会吖。

    相信我,看完这篇文章,你也会。

    01

    要有保障

    既然是要用好保险,那么咱们就得先有这样的保障。

    虽然这句话看起来像句废话,但是先有这个东西毕竟是后面使用的大前提。

    比如我每年会买两款意外险,一款是史带财险的百万人生,一款是安联财险的百万玫瑰

    这样的话我意外的保障大前提就有了

    2

    了解什么时候能用

    当然买了保险后就需要了解,我买的这个保险什么时候能用。因为我理赔的是意外险,所以肯定是在发生意外的情况才能使用。

    意外的定义:突发的、外来的、非本意的、非疾病的

    所以感冒发烧不是意外,自伤自残不是意外

    而我的理赔的话,都是意外导致的摔伤。

    明确意外才能使用后,我们就要明白我买的意外险能够起到多大的作用。

    我会整理这样的一个表格(我也会给在我这里购买的客户整理出一个这样的表格)

    比如这个表格里面就比较直观体现出来保险能赔多少钱:

    意外身故了,家人就能拿到110万的理赔金;

    意外导致伤残了也是最高能拿110万,不过这个钱是自己拿;

    这两个保险,在我发生意外去看病最高能报销6万的医疗费;

    住院了一天能拿100块的津贴,如果进重症监护了一天能拿200块的津贴。

    这里面每一个责任会在什么样的情况下给我钱,给我多少钱,我心里都会清清楚楚。

    所以我也希望每个人买了保险的人都按照自己的习惯整理出来这样的表格,以便自己和家人能够在发生保险事故的时候能够知道哪个产品可以起到什么作用。

    这样才能让我们能够更好的使用保险。

    3

    要有使用保险的意识

    既然买了保险,就一定要有使用保险这个意识,这个真的很重要。

    因为从业这几年,我发现很多人买了保险之后的态度和去庙里烧了支香的态度基本上一模一样。特别是只买了意外险和医疗险这类花费不贵的保险的人。

    “一年几百块,不贵,求个心安”

    这是不对的。

    买了保险就要意识到,这个保险是为我服务的,我出了事保险得管;

    1月份我骑电动车摔倒,当时的第一反应除了疼痛就是“保险出险了”,进了医院就开始心里盘算自己的保障额度,当然从文章最开始就可以了解到我的医疗费其实是都给我报销了的。

    而且在我摔了一个月后还站不起来的时候,我已经在思考我的情况是否能够符合评残的标准,是否要申请意外伤残的理赔。

    有人会说,我们不是保险从业人员,保险不是自己朝朝暮暮都接触的东西,所以很难会第一时间意识到,这个“事故”、“疾病”和自己的保险会直接挂钩。

    所以建议是,如果你不知道这次这个情况保险管不管,尽可能第一时间联系你的保险经纪人或者保险代理人,他们会根据实际情况去判断你的保险能处理多大的事情。

    当然,这时候能有一个有经验的能够帮你处理事情的经纪人就比较重要了。

    4

    出险了的理赔流程

    自己有经纪人或者代理人处理理赔事宜固然省心,但是在实际的保险理赔里面,也有可能会出现需要自己去办理理赔的情况。

    这里也和大家简单的说一下,如果真的需要自己办理赔该怎么处理:

    首先就是报案

    按照保险合同规定,一般是事故发生后10日以内就需要报案,报案的方式不一,最常规的打保险公司的客服电话。

    一般来说网上或者合同上都能查到每个保险公司的客服电话。

    不过现在很多的保险公司都开通了微信理赔、app理赔和网页理赔,所以也可以通过这些渠道报案;

    收集理赔资料

    一般来说理赔资料有下面这些内容:

    保险理赔指南(2)-千筹网

    比较常用是合同(有合同才能赔,电子合同有保单号就行)、被保险人身份证(确定身份)、银行卡(打钱);

    医疗费理赔的话比较重要是病历和诊断证明书

    伤残理赔比较重要的是伤残鉴定书

    身故的话就需要死亡证明、户籍注销证明、火化证明这类的资料了

    上面的表格也标注比较清晰,各个保险公司可能略有不同,比如身故的话,有些公司可能只要死亡证明不需要户籍注销证明,有些是都要的。

    提交资料

    收集好资料后肯定是需要提交资料了。

    不过现在的话,很多小额的理赔都不需要纸质资料,把资料拍照上传就行;

    如果是大额的话还是需要提交纸质资料,一般是直接寄到保险公司理赔部门或者自己交到保险公司营业网点,让营业网点的人寄过去。

    不过这里的话就有注意事项了:

    1)注意时效性,提交资料后,按照保险法规定,不管赔还是不赔,保险公司需要在30日内给个答复。

    《保险法》第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后,应当及时作出核定;情形复杂的,应当在三十日内作出核定,但合同另有约定的除外。(一般没有)

    2)注意资料到达时间

    因为曾经见过一个案例就是某司代理人收到客户的理赔资料后,没有办理(不知道是不会还是不想办),把理赔资料锁办公室柜子里面直到离职后被翻出来。

    理赔的钱是自己的,自己还是要上心资料是不是真的到理赔部门了,一般来说收到理赔资料后保险公司会打电话说一下,或者是微信上的理赔流程会有变化,变成了审核中之类的字眼;

    3)如果保险公司说资料不全,一定询问清楚缺哪些资料,方便一次性补齐,避免导致理赔时间拉很长。我有个朋友就是意外理赔两百块钱,但是一直没有去打印病历,所以理赔一直没有赔下来。

    4)如果发生理赔调查情况,如实配合调查员进行调查就行。

    收钱

    保险公司如果决定这个情况属于理赔范围了,那么就要打钱。

    按照保险法规定,10天内就要打钱,如果超过了,恭喜你,保险公司还要按照银行现行利率给你按天付利息。

    那么这一套下来,理赔流程就走完了。当然这里面如果涉及一些比如拒赔,或者理赔纠纷这类情况,就属于另外的内容了。

    这时候,一个靠谱的保险经纪人也是很有用的。

    其实这篇内容写完,我发现这基本上是我作为一个经纪人服务流程:

    合理规划保障帮助投保整理保单辅助理赔

    也很高兴这么些年信任我的客户,让我作为一个保险经纪人在这个保险行业找到了自己的价值。

    希望大家万事顺利,不要出险。

    小鹿保贝,一个只讲真话的保险公众号

    保险理赔指南(3)-千筹网

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