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​青岛:中小企业融资为什么难?怎么才能不难?

  • 发布时间:2021-04-08
  • 编辑:电影投资
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    美国人把中小企业称作“美国经济的脊梁”,德国人将其称为国家的“重要经济支柱”,日本人给中小企业的定位是“没有中小企业的发展就没有日本的繁荣”。

    根据统计数据,中国工商注册登记中小企业已突破1000万家,占全国注册企业总数99.8%;青岛市中小企业数量占全市企业总数的99%以上。从数量来看,中小企业更接近经济的基本盘,中小企业的生存状态,极大影响着经济和民生。

    当前,以工业互联网为代表的新兴技术,正在逐步向各行各业加速渗透融合,新一轮的技术革命在重塑生产模式的同时,也掀起了新一轮的企业淘汰浪潮。只有那些拥抱了新技术的企业才能存活下来,中小企业也不例外,而技术升级改造首先需要的就是钱。

    ​青岛:中小企业融资为什么难?怎么才能不难?-千筹网

    ​青岛:中小企业融资为什么难?怎么才能不难?(1)-千筹网

    青岛市民营经济发展局党组书记、局长高善武就在接受媒体采访时透露,未来将推动银行继续扩大对民营中小企业的普惠贷款,政府和金融机构共同努力,让银行贷款更精准,量更大;还将要进一步完善风险补偿机制,提升政策投放精准度,发挥风险补偿机制在便利中小企业贷款方面应有的效能。

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    不过不得不承认,虽然近年来全国各地不断有各类政策出台,切实解决了部分企业、部分行业的融资问题,但这些更多是政府引导下点的突破,市场仍缺乏足够的渠道和热情,自发参与到中小企业融资过程中去,中小企业融资难、融资贵的难题一直未能取得根本性突破。

    中小企业融资难、融资贵的症结到底在哪?到底能从哪里突破呢?

    中小企业融资的主要渠道还是银行信贷,但中小企业,尤其是小微企业成立时间短、资产积累少、销售收入少、行业经验少,许多企业没有经历过一个完整的经济周期,很可能一次经济波动带来的起伏就让企业夭折,这些潜在风险就成为阻碍银行为其授信的壁垒。

    金融因其广覆盖、深渗透特性,牵一发而动全身,因此银行等金融机构出于防范风险考虑,必然要设立一定融资门槛,一来确保资金安全,二来避免出现经营贷款流向房地产等违规现象。但面对这些门槛,许多中小企业难以跨越。

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    根据中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布的《中国小微企业金融服务报告(2018)》,我国中小企业的平均寿命在3年左右,成立3年后的小微企业持续正常经营的约占三分之一。而美国中小企业的平均寿命为8年左右,日本的中小企业平均寿命为12年。

    由此不难理解为何大多数银行对借款企业的最低要求,是成立满3年以上而且最近2年保持盈利。这个看似简单的条件,其实就刷掉了很多企业,坚持3年就挺不容易了,最近2年保持盈利就更难了。

    资产积累少、销售收入少,但融资需求又确实存在,以存货融资、预付款融资、应收账款融资为代表的供应链金融,就成了不少中小企业的主要融资渠道。

    但在现实操作中,这些融资渠道也存在着各种各样的问题,让企业融资的效果打了不少折扣。

    例如,青岛北方钢管有限公司的一位财务人员,曾经在一次采访中告诉涛君,100万元的应收账款,可能只能融来60万元,如果付款周期长的话,可能还会再打折扣。

    而对于银行来说,信用较高的大型企业或国企央企出具的应收账款凭证,是比较可信的抵押物,中小企业大概率能凭此获得银行贷款。但问题在于,许多中小企业,它们或许在海尔、海信、青啤等优质大型企业的供应链中,但并非一级供货商,而是为这些优质企业的一级供货商提供产品的二级供货商,它们手中的凭证并非来自海尔、海信、青啤等企业,而是来自这些大企业的一级供货商,有些同样也是中小企业,凭证的信用效力由此大打折扣。

    而且有时一级供货商为了满足自己的融资需求,会拿这些优质凭证开出一个较高利率,这又倒逼下游的二级供货商不得不开出更高的利率,整条供应链的融资成本也会因此攀升。

    供应链金融在实践操作中的诸多限制,不仅影响着中小企业的融资难度和成本,也影响着供应链金融在银行等金融“正规军”眼中的含金量——尤其在供应链金融与中小企业相关时。

    症结所在,正是信任。

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    融资本质上是个信任的过程,只有我相信你确实会还钱后,我才会把钱借给你。中小企业融资难,就难在了没有担保和抵押获取银行等金融机构的信任。

    这也不能责怪银行,它们不仅承担着输送资金弹药的职责,也承担着防范金融风险的职责,不可能敞开闸门无条件为中小企业放款。而且深圳等城市,已经出现了放给企业的经营贷款,违规流入楼市的投机行为,银行自然也要设立更严格的门槛,杜绝此类现象发生。

    而对于中小企业来说,它们缺乏一个有效的渠道,让“金融”看到并相信它们的供应链情况,真正让库存、订单、应收账款成为有效的融资工具。

    如何让供应链金融更好为中小企业服务,谁能率先解决这个难题,谁就有可能成为新的金融高地、企业高地。过去,这是个无解的难题,但现在,技术进步带来了新解——工业互联网

    3月18日,青岛市民营经济发展局与卡奥斯联合多家金融机构,共同打造了“卡奥斯平台服务中小企业融资联盟”,工商银行、华夏银行、农商行、光大银行等金融机构,将通过与卡奥斯的合作,为平台企业提供专属金融服务,依据平台提供的产业链、交易链物流、资金流、信息流数据等信息,为中小企业制定个性化的融资方案。

    海尔卡奥斯物联生态科技有限公司青岛区域总经理官祥臻介绍,卡奥斯将汇聚平台上有需求的企业,联合政府、企业、银行、担保中心等多方整合资源,打造数字化、信息化的金融服务新生态。

    同时,在一次采访中,青岛檬豆网络科技有限公司执行总裁秦军也告诉涛君,他们正在让工业互联网进入供应链金融领域,通过区块链技术,让供应链信息为中小企业融资进行信用背书。秦军介绍,柠檬豆目前已经与多家银行进行合作,并根据不同行业的供应链情况,建立起了不同的风险模型,同时根据平台上企业的供应链数据,形成不同行业的供应链实时大数据库,用技术手段破解信任难题。

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    青岛的制造业优势,正在孕育出新技术场景下,供应链金融的百花齐放。例如青岛闪收付信息技术有限公司,就已经通过与新希望六和、青岛地铁等产业链的核心企业合作,将农业、轨道交通等领域的上下游企业,都纳入到了他们的区块链体系之中,打造出了供应链金融的新渠道。

    有产业、有需求、也有加速聚集的金融机构,青岛的土壤极其适合工业互联网赋能之下,供应链金融的发展探索,只要措施得当、支持给力,青岛有希望率先破解中小企业融资难,建立起独到的金融新优势。

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