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贷回家金融:关于成都企业税贷的一些知识

  • 发布时间:2021-04-08
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    企业税贷是指税务部门和银行合作推出的信用贷款,小微企业主凭借纳税记录来获取贷款,该贷款往往随借随还、批款速度快、额度高利息低的特点,比较适合小微企业,对于一些中小微企业来说,税贷作为他们的主要融资方式,优势非常巨大,受到很多中小微企业主的欢迎。

    不过很多客户在申请税贷的时候,会遇到很多方面的问题,导致申请失败,或者有额度却提不出来等等一系列的问题。

    今天小董就带大家了解一下企业税贷:

    一、企业税贷基础知识

    企业税贷是银行对正常纳税,信用状况良好的企业推出的一款纯信用无抵押贷款,申请企业税贷必须是以企业自身的纳税信用记录和实际纳税额为依据,企业纳等级越高,纳税额越高,申请的额度就越高。

    贷回家金融:关于成都企业税贷的一些知识(1)-千筹网

    一.企业税贷有哪些优点?

    1.营业执照注册地接受范围广,大成都范围都可以;

    2.无需抵押、有缴税记录即可操作;

    3.授信时间较长,可循环贷款;

    4.不看贷款次数,只要负债月供覆盖即可;

    5.额度高,审批快,随借随还,贷款成本低;

    6.手续简单,申请后最快当天可以放款。

    企业税贷主要看的几个指标:

    1、纳税额:一般要求企业年缴税在2万以上,缴税额越高,可贷金额越多。

    2、企业经营成立年限:企业经营至少满1年,也就是企业至少是成立1年,两年以上最佳,并且企业经营情况在良性发展;

    3、纳税逾期:银行会查询企业近2年的纳税逾期次数,一般2次以上就会被直接拒绝

    4、企业负债:企业负债不能过高,一般资产负债率要求不能超过70%;

    5、法人征信:法人的个人负债同企业负债一样不能过高,因为企业的第一责任人是法人,所以法人的征信同样很重要,不能太花,不能查询过多,负债不能过高。

    6、企业不可以有法律诉讼:因为银行要看企业的风险,有诉讼就相当于企业有很大的风险;有诉讼一般也会被直接拒绝

    以上几个指标为银行审核企业的主要指标,只要以上几个指标都合格,税贷基本都可以批复。

    综上所述,我们可以通过以下几点提升企业的信用度,拿到企业税贷:

    1、提升企业的纳税额,特别是增值税,一般保持在2万元/年以上,并且保持每年的增长30%以上,但如果想要拿到大额税贷,就要越多越好;

    2、保持企业的纳税连续性,不能产生逾期;

    3、优化企业的负债,不超过70%;

    4、提升法人的信用度,不能负债过高,最好不要有网贷和其他消费金融类贷款,银行会通过大数据进行查询。

    5、保证公司不能有法律诉讼,一旦有法律诉讼,一般的银行贷款都会被秒拒。

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    三、影响税贷批核的几个关键因数

    1、企业法人和企业信用情况 :

    当前贷款不能有逾期,且小贷笔数不超3家(授信额度1万以下不算);

    信用空白不予准入(纯白户,一般企业税贷不予办理,可以选择其他企业贷款);

    信用卡近半年使用率不能大于70%;

    近两个月内银行贷前查询次数小于4,近半年小于10;近6个月非银贷前查询小于6次;

    2、企业连续一年不能断税的情况。

    3、企业近2年不能有重大诉讼和未结清的诉讼。

    4、企业负债不能超过500万注册资金不能超过50000万。

    2、企业情况:

    企业成立满1年;

    企业为增值税纳税人(含一般纳税人和小规模纳税人);

    3、纳税情况

    当前无欠缴;

    纳税信用评级为A、B、M级(极个别银行C级可做)

    近两年年平均纳税2万元及以上(增值税及减免税合并计入纳税额);近12个月纳税额同比下滑不能超过20%。

    4、企业税贷利率

    利率较低,一般年化利息4%左右,基本上都是先息后本,个别银行还有随借随还。

    5、企业税贷可贷额度

    额度较高,一般额度都在50万到300万之间,可以多家银行同时申请!

    四、企业税贷的申请流程

    1、了解企业所在地(因为每个税贷所针对的地区都不一样)不同银行对于企业税贷的要求。

    2、查询企业税务情况,企业近一年的邀税金额,邀税额是否有下滑。

    3、查询企业法人征信以及企业征信

    4、最后一步就是针对企业来申请合适的银行产品

    除此之外,企业涉及各行各业,有的行业在申请贷款方面是受限的,比如:

    1. 银行自身的黑名单客户,当然也包括第三方合作机构的黑名单企业

    2. 提供虚假信息的企业

    3. 特殊行业:像直销、传销、期货公司、资产管理或财务管理公司以及各类投资理财公司,还有担保行业、P2P公司、小贷公司、涉黄赌毒敏感的休闲娱乐事业(如KTV、酒吧、夜总会、舞厅、洗浴、网吧等)

    4. 房地产和金融中介

    5. 高污染、高耗能、产能过剩的行业

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